Fintech Super App’leri, dijital finansal hizmetler ortamında ve çevrimiçi pazarda önemli bir oyun değiştirici haline geliyor.
Finansal teknoloji şirketleri, genellikle finansal hizmetlerin belirli bir alt kümesine odaklanır. Ancak, bu şirketler şimdi oyunlarını yükselttiler ve geleneksel kurumlar için ciddi bir tehdit oluşturuyorlar. Bu (çoğunlukla daha küçük veya niş) işletmeler, her kullanıcının parmaklarının ucuna finansal hizmetleri getiriyor ki bu, geleneksel bankaların henüz başaramadığı bir şeydir.
Günümüzde fintech’lerin popülerliğine rağmen, müşteriler hala daha fazlasını istiyor. Çalışma, yardımcı hizmetler ve kişisel yaşam arasında birden fazla uygulamayı yönetmek zorunda kaldığımız bir dönemde, kullanıcı ihtiyaçları değişti. Bu nedenle, fintech’ler merkezi bir portala, yani her hizmetin erişilebildiği ve yürütüldüğü tek bir platforma yöneliyor. Araştırmalar, kullanıcıların %72’sinin bu yeni fintech teklifleri kategorisiyle ilgilendiğini gösteriyor.
Fintech Super App’leri Yükseliyor
Super App’ler, finansal hizmetler dünyasında yeni bir çağ açıyor. Geleneksel bankaların dijitalleşme çabaları devam ederken, fintech Super App’lerinin sunduğu kapsamlı hizmet ekosistemleri, kullanıcı deneyimini tamamen dönüştürme potansiyeline sahip. Ancak, bu dönüşüm sürecinde veri güvenliği ve müşteri gizliliği konularına dikkat edilmesi büyük önem taşıyor. Super App’ler, fintech dünyasında rekabeti artırarak, tüketicilere daha geniş ve entegre hizmetler sunma yarışını başlatmış durumda.
Fintech Super App’leri Nedir?
Super App, kullanıcıların günlük görevlerine ve kişisel ihtiyaçlarına tek bir arayüz veya platform üzerinden hitap eden kapsamlı bir hizmet ekosistemi sağlayan bir tür şemsiye uygulamadır. Genellikle, daha geniş ekosisteme tamamen entegre edilmiş üçüncü taraf tekliflerinin bir envanterini içerir ve kullanıcıları meşgul etmek ve geniş bir deneyim ve işlevsellik sunmak için büyük miktarda veri kullanır.
Aslında, Super App’ler, kullanıcının platforma erişip çeşitli işleri başka bir web sitesine gitmeden gerçekleştirebileceği çevrimiçi platformlardır. Örneğin, bir Super App, bütçeleme hizmetleri sunabilir, kullanıcıların vergi ödemelerini yapmasına ve sigorta poliçelerini yönetmesine olanak tanır. Super App’lar, tüketicilerin kişiselleştirilmiş uygulama deneyimleri için kullanabilecekleri modüler mini uygulamalar sunan platformlar olarak oluşturulmuştur.
Fintech Super App’lerinin Arkasındaki Güç
Uygulama kullanımı birçok tüketici için bir alışkanlık haline geldiğinden, şimdi çoğu işini çevrimiçi olarak – tercihen akıllı telefonlarında – yapmayı tercih ediyor. Bu, Super App’lerin, çoğu kullanıcının etkili bir şekilde gezinmesi için çok büyük ve karmaşık hale gelen bir piyasayı bir araya getirmesini mümkün kıldı.
Fintech mega uygulamalarının avantajı, birçok çevrimiçi finansal işlemi tek bir merkezi konumda sunmalarıdır. Tek bir Super App’i açmak, düzinelerce bireysel uygulamayı yönetmekten çok daha kullanışlıdır.
Ek olarak, fintech’ler, kullanıcıları Super App’te daha fazla işlem yapmaya teşvik etmek için sadakat ödülleri sunar. Super App’lerin süper “yapışkan” olmasını sağlayan bir diğer yol da verilerle ilgilidir. Kullanıcı davranışı sürekli olarak izlenir ve bu veriler, yeni teklifler, teşvikler ve fintech hizmeti önerilerini beslemek için kullanılır. Son olarak, kullanıcı deneyimini oyunlaştırma, fintech Super App’lerinde yaygın bir temadır ve tüm bunları bir araya getirir.
Fintech Super App’leri Bankacılığı Nasıl Şekillendirecek?
Super App’ler, finansal hizmetleri platformlarına entegre ederek tüketicilere sorunsuz deneyimler sunar. Sonuç olarak, giderek daha fazla insan, daha entegre olan Super App’leri tercih ederek finansal uygulamaları atlayabilir.
Ayrıca, dijital para birimlerine sahip Super App’ler, kullanıcıların Super App ortamında kalmasını kolaylaştırır ve kredi kartlarına ve nakite olan bağımlılıklarını azaltır.
Bazı bankalar, Super App’lere markasız “bankacılık hizmeti olarak” hizmetler sunarak ekosistemin bir parçası olmuştur, bu da bu sorunsuz entegrasyonu sağlar.
Finansal hizmetlerle ilgili düzenleyici çerçeve o kadar karmaşıktır ki, birçok Super App, özellikle çeşitli sektörler ve düzenleyici otoriteler arasında gezinmekten kaçınır. Bu, e-ticaret, finansman, sigorta çözümleri, yatırım kanalları veya diğer hizmetleri sunan Super App’lerin, çekirdek pazarlarında fintech’ler ve bankalarla stratejik ortaklıklar kurdukları anlamına gelir.
Fintech Super App Örnekleri
Endonezya’da Gojek veya Güneydoğu Asya’da Grab gibi küresel mega uygulamalar örnek olarak gösterilebilir, ancak en yaygın tanınan Çin’den WeChat’tir. WeChat, yalnızca evrensel bir iletişim uygulaması değil, aynı zamanda ürün ve hizmetler için ödeme yapma ve ulaşım planlama için de kullanılabilir.
PayPal, Super App geliştiren ilk Çin dışı firma olarak kabul edilir, ancak başka birçokları da benzer girişimlerde bulunmaktadır.
2022’de, 150 milyondan fazla bireysel ABD müşterisine sahip perakende devi Walmart, fintech mega uygulama pazarına girdi. Şirket, Even Responsible Finance ve neobank ONE Finance’ı bünyesine katarak kendi Super App’i ONE’ı tanıttı. Revolut ve Square gibi popüler dijital yerli fintech’ler şu anda hiper uygulama oluşturma peşindeler.
Super App’lere Başlamak
Fintech Super App’leri oluşturmak ve yaymak için birçok yöntem vardır. İlk seçenek, her şeyi dahili olarak oluşturmaktır. Bu, pahalı uzman ekiplerin işe alınmasını ve eğitilmesini gerektirir.
Alternatif, mevcut yazılım öğelerini kullanmak, gerektiğinde yeniden kullanmak ve boşlukları yeni kodla kapatmaktır. Bu, başarılı kod tabanlarına sahip birçok fintech tarafından benimsenen bir stratejidir.
Üçüncü alternatif, dış satıcılardan API’ler toplamaktır. Bu, geliştirme süresini kısaltır, ancak genellikle bu araçlar birlikte çalışmak üzere tasarlanmadığından, istikrar pahasına olur. Dijitalleşen bankalar bazen bu yolu seçer, çünkü kontrol ve kolaylık arasında iyi bir denge sağlar.
Taktik bir API sağlayıcısını tüm uçtan uca geliştirme için seçmek, yalnızca son zamanlarda mevcut olan benzersiz bir yaklaşımdır. Çeşitli API sağlayıcılarıyla yapılan entegrasyonlar, daha az çaba gerektirir ve düzenli bakım ve destek çok daha duyarlı ve etkilidir. Bu eğilim, Super App geliştirme için güçlü bir itici güç olabilecek “fintech hizmeti olarak” olarak bilinir.
2009’da Apple, “Bunun için bir uygulama var” ifadesini popüler hale getirmişti. O zamandan beri, uygulamalar (tek kullanımlık uygulamalar) büyük ölçüde büyüdü ve günlük hayatın vazgeçilmez bir unsuru haline geldi. Ancak, yeni bir uygulama kategorisi popülerlik kazanıyor ve pazar payı egemenliğine tehdit oluşturuyor. “Super App”, dijital finansal hizmetler ortamında ve çevrimiçi pazarda önemli bir oyun değiştirici haline geliyor.
Ancak, birkaç endişe devam ediyor. Bazı durumlarda, kişiselleştirme faktörünün başarısız olacağı veri toplama konusunda tüketici güveninin eksikliği olabilir. Bazı müşteriler de her Super App’ten sadece seçilmiş özellikleri kullanarak en iyisini benimseme davranışına yönelebilir.
