FinTech’leri gerçek gücünü ortaya çıkaran ve Fintech’leri Büyüten Dört Teknoloji ile yakınlaşmaya ne dersiniz?
Önümüzdeki birkaç yıl, “FinTech’lerin” imzasını atacağı bir dönem olarak şekillenmeye hazırlanıyor. Bugün, FinTech sektörü dünya genelindeki finansal hizmet gelirlerinin sadece %2’sini oluşturuyor; ancak Boston Consulting Group (BCG)’a göre 2030 yılına kadar FinTech’lerin toplam bankacılık değerlemelerinin neredeyse %25’ini oluşturması bekleniyor. Bu devrimi harekete geçiren ve FinTech’leri büyüten teknolojilere (Yapay Zeka (AI), blockchain, bulut bilişim ve veri analitiği) gelin yakından bakalım. Bu teknolojilerin her birinin FinTech’teki gücünü ve sinerji içinde kullanıldığında ortaya çıkan olasılıkları keşfedelim.
Fintech’leri Büyüten Dört Teknoloji
Yapay zeka, blockchain, bulut bilişim ve veri analitiği, FinTech sektöründe inanılmaz değişimin öncülerini oluşturuyor. Birçok açıdan, alternatif finansın gerçek itici güçleri olarak, genişlemeyi ve kapsayıcılığı mümkün kılıyorlar. Ancak bu teknolojilerin gerçek potansiyelleri, bir ekosistemde uygulandıklarında ortaya çıkıyor. Bu teknolojiler arasındaki sinerjileri oluşturmak ve gerçekleştirmek için kurumların dijital olgunluk peşinde koşmaları ve entegrasyon için stratejik adımlar atmaları bir an önce atmaları gerekiyor.
FinTech’te Yapay Zeka (AI)
Yapay zeka (AI), büyük veri hacimlerini işleyerek, ilişkileri belirleyerek ve içgörüleri ortaya çıkararak karmaşık istatistiksel analizler yapabilen bilişim sistemlerini ifade eder. Finansal süreç otomasyonu, FinTech sektöründe AI’nın en çok etkilediği alanlardan biridir. Gelişmiş algoritmalar ve makine öğrenimi tekniklerinden yararlanarak, AI sistemleri süreçleri optimize edebilir, verimliliği artırabilir ve insan müdahalesine olan ihtiyacı azaltabilir.
Veri analizi, AI algoritmalarının ticaret, yatırım yönetimi ve portföy optimizasyonunu bağımsız olarak yürütmesini sağlar. Ayrıca, tarihsel verilerdeki desenleri ve anormallikleri tespit ederek risk değerlendirmesinde mükemmeldirler. Yapay zeka destekli chatbot’lar, 7/24 müşteri desteği sunarak sorulara ve endişelere hızlı yanıtlar sağlar. Bugün bankalar, yüz veya biyometrik tanıma gerektiren uygulamaları işletiyor – yapay zeka bu süreçlerin ana etkinleştiricisidir.
Ancak, FinTech’teki ABCD teknolojilerinden A olan AI ile ilgili zorlukları ve tehlikeleri kabul etmek ve ele almak önemlidir. İlk olarak, gizliliğin ve verilerin korunması büyük önem taşır. Finansal kurumlar ve FinTech firmaları, AI’yı operasyonlarına entegre ederken müşteri verilerini koruma yollarını bulmak zorundadır. Ayrıca, kredi değerlendirmesi, yatırımlar ve kredilendirme gibi AI destekli karar alma süreçlerinde önyargı ve ayrımcılıkla ilgili etik zorluklar da ortaya çıkabilir.
FinTech’te Blockchain Teknolojileri
Blockchain, verilerin kriptografik olarak şifrelenmiş bloklar halinde depolandığı ve bir konsensüs mekanizmasına dayalı olarak bir zincir üzerinde saklandığı dağıtık defter teknolojisidir. Blockchain tabanlı varlıkların içeriğini değiştirmek imkansızdır ve blockchain’e ekleme yapmak için konsensüs gereklidir.
Blockchain, Bitcoin gibi kripto paralarla sıklıkla ilişkilendirilir ve finansal hizmetler sektöründe geniş kapsamlı etkileri vardır. Dolandırıcılığı en aza indirerek ve aracıları ortadan kaldırarak güvenli ve değiştirilemez bir defterle işlemleri kolaylaştırır. Bu ilerlemenin bir sonraki adımı, merkezi olmayan akıllı sözleşmeleri kullanan Merkeziyetsiz Finans (DeFi) olacaktır.
Blockchain teknolojisinin kullanılması, işletmeler için önemli zaman ve maliyet tasarrufu sağlayabilir. Örneğin, küçük işletme hesapları açarken bankaların genellikle talep ettiği geniş evrak işleri blockchain ile hızlı bir şekilde gerçekleştirilebilir. Blockchain ayrıca denetim ve yönetişimi, merkezi olmayan ve denetlenebilir bir işlem defteri aracılığıyla iyileştirir.
Ancak, FinTech’te blockchain’i benimseyen kuruluşlar, dikkate alınması gereken bazı hususlar vardır. Öncelikle, blockchain teknolojisinin benimsenmesi önemli yazılım ve donanım yatırımları gerektirir. Ayrıca, bankacılık endüstrisindeki veri tabanlarındaki değişiklikler, veri değişikliği ile ilgili sorunlara yol açabilir. Blockchain’in karmaşıklığı ve özgünlüğü, belirli bir düzeyde bilgisayar okuryazarlığı, uzmanlık ve deneyim gerektirir.
Finans Sektöründe Bulut Bilişim
Bulut bilişim, verilerin, iş yüklerinin ve uygulamaların uzak, genellikle üçüncü tarafların sahip olduğu sunucularda barındırılması anlamına gelir – bu, bilgi işlem kaynaklarını ve olanaklarını satın almak ve bakımını yapmak yerine kiralamak demektir. Bulut bilişim, SaaS’ın yükselişi ve programlanabilir altyapı gibi modern teknoloji trendlerinin temelini oluşturur.
Bulut, finansal kurumların veri depolama ve yönetme şeklini kökten değiştirmiştir. Bulut, her büyüklükteki kuruluş için erişilebilirlik, maliyet etkinliği ve ölçeklenebilirlik sağlar. Örneğin, Stripe gibi çok uluslu FinTech şirketleri, işletmelere çevrimiçi ödemeleri kabul etmek için sorunsuz bir yöntem sunmak için bulutu kullanır.
Günümüzde bankaların çoğu, müşteri verilerini ve işlemleri bulut tabanlı CRM sistemleri kullanarak yönetir. Bu, finansal kurumların tüm tüketici etkileşimlerinin kapsamlı bir kaydını tutmalarını sağlar. Bulut ayrıca sahtekarlığı önleme ve tespit etme işlevlerini de destekler ve çeşitli kaynaklardan gelen büyük veri miktarlarını analiz eder. Bu işleme bulutta gerçekleşir ve bankaların maliyetlerini azaltır.
Bulut teknolojisinin finans alanında kullanılmasının birçok faydası olmasına rağmen, bazı zorluklar da vardır. Bankaların bulut tabanlı verilerinin güvenliğini sağlamaktan sorumlu olmaları gerekir. Bazı finansal kurumlar, buluta geçişin sistemlerinin mülkiyetini kaybedeceklerinden endişe duyuyor.
FinTech’te Veri Analitiği
Veri analitiği, ham verileri almak, işlemek, analiz etmek ve sonuçları tablolar, raporlar veya panolar halinde görselleştirmek için kullanılan araçlar, sistemler ve algoritmaların bir setidir. Veri analitiği, AI’nın sağladığı gelişmiş ve kendi kendine öğrenen analitikler ile yakından ilişkilidir.
FinTech şirketleri, hizmetlerini çeşitli şekillerde iyileştirmek için veri analitiğinden yararlanır. Hizmetleri özelleştirme, veri analitiğinin FinTech’teki en önemli avantajlarından biridir. Tüketici davranışı verilerini analiz ederek, FinTech şirketleri her müşterinin gereksinimlerine göre kişiselleştirilmiş hizmetler ve ürünler geliştirebilir.
Veri analizi ayrıca riski azaltmak için kullanılır. Örneğin, bankacılık hizmeti sağlayıcıları, potansiyel borçluların kredi değerliliğini ölçmek için veri analitiğini kullanır. Borçlunun gelir, kredi skoru ve istihdam durumu gibi finansal geçmiş verilerini inceleyerek, borç veren, borçlunun krediyi geri ödeme olasılığını belirleyebilir.
Veri analitiği, keşfedilmemiş pazar fırsatlarının tespit edilmesi için de kullanılabilir. Mevcut trendler ve alıcı davranışları hakkında verileri analiz ederek, FinTech firmaları pazar boşluklarını belirleyebilir ve bu eksiklikleri gidermek için yeni ürünler ve hizmetler geliştirebilir.
Bu teknolojinin FinTech’teki zorlukları, altyapıyla ilgilidir. Bu büyük veri setlerini kontrol etmek ve analiz etmek için gereken varlıklar ve kaynaklar kritiktir – neyse ki, bulut bilişim bir çözüm sunar. Diğer bir sorun, verileri toplarken ve analiz ederken gizlilik, güvenlik ve rızayı sağlamaktır.
Dört Teknolojinin Gücüyle büyüren FinTech’ler
Bu dört teknoloji kendi başlarına güçlü olsalar da, bankalar ve FinTech’ler dijitalleşmeden en yüksek değeri elde etmek için entegre kullanım durumlarını keşfetmelidir.
Örneğin, yapay zeka, veri analitiğini daha doğru tahminler ve öngörüler sağlamak için güçlendirebilir. Blockchain, AI süreçlerinde kullanılan veriler için bir depolama alanı olarak işlev görebilir ve bulut bilişim, bu işlem yoğun süreçler için ölçeklenebilir altyapı sağlar. Benzer şekilde, blockchain çözümleri bulutta dağıtıldığında çok daha uygulanabilir hale gelir.
Modern veri analitiği araçları da çoğunlukla bulut tabanlıdır ve veri satıcılarının büyük bir kısmı AI çözümleri sunar, bu da bu sistemler arasındaki artan örtüşmeyi göstermektedir. Yerleşik kurumlar ve yeni nesil FinTech bankaları bu sinerjilerden yararlanabilirse, müşteri verilerinden, mevcut dijital araçlardan ve süreç altyapılarından elde ettikleri kazançlar katlanarak artacaktır.
