Kredi kartı asgari ödeme oranı 2026’da değişti. 100 bin TL sınırı kart borcu mu, kart limiti mi? Yeni oranları örnek hesaplamalarla anlattım.
Kredi kartınızın limiti 80 bin TL, ekstre borcunuz 30 bin TL olsun. Eski sistemde bu kart için 12 bin TL asgari ödeme çıkarken yeni düzenlemeyle tutar 6 bin TL’ye düşüyor. Çünkü BDDK, yüzde 20 ile yüzde 40’lık asgari ödeme oranlarını ayıran kart limiti sınırını 50 bin TL’den 100 bin TL’ye yükseltti. Yeni hesaplamayı anlamak için bilmeniz gereken önemli bir ayrıntı var. 100 bin TL sınırı borcunuzu değil, kredi kartı limitinizi ifade ediyor.
Kredi kartı asgari ödeme oranlarında 1 Ekim 2026 itibarıyla yeni bir dönem başladı. Oranların kendisi değişmedi; yüzde 20 ve yüzde 40 uygulaması devam ediyor. Değişen, hangi kredi kartlarının yüzde 20 grubuna gireceğini belirleyen limit sınırı oldu.
Daha önce kart limiti 50 bin TL’yi aştığında dönem borcunun yüzde 40’ı asgari ödeme olarak hesaplanıyordu. Yeni kararla bu sınır 100 bin TL’ye çıkarıldı.
Sonuç özellikle kredi kartı limiti 50 bin TL ile 100 bin TL arasında bulunan kullanıcılar için oldukça somut. Aynı dönem borcunda ödenmesi gereken asgari tutar yarıya kadar düşebiliyor.
2026 kredi kartı asgari ödeme oranları
1 Ekim 2026’dan itibaren geçerli sistem şöyle:
| Kredi kartı limiti | Asgari ödeme oranı |
|---|---|
| 100.000 TL ve altı | Dönem borcunun %20’si |
| 100.000 TL üzeri | Dönem borcunun %40’ı |
Tam 100 bin TL limitli kredi kartı yüzde 20 grubunda yer alıyor.
100 bin TL sınırı aşıldığında ise yüzde 40 oranı uygulanıyor.
Hesaplamanın iki ayrı rakam üzerinden ilerlediğini düşünmek işi kolaylaştırıyor. Kart limitiniz hangi oranı kullanacağınızı belirliyor; asgari ödeme tutarı ise dönem borcunuz üzerinden hesaplanıyor.
100 bin TL sınırı kart borcu mu, kart limiti mi?
Kart limiti.
Örneğin kredi kartınızın limiti 80 bin TL, dönem borcunuz 60 bin TL olabilir. Kart limiti 100 bin TL’nin altında kaldığı için yüzde 20 oranı uygulanır.
60 bin TL dönem borcunda asgari ödeme:
60.000 TL × %20 = 12.000 TL
Başka bir kullanıcının kart limiti 150 bin TL, dönem borcu ise yalnızca 20 bin TL olsun. Limit 100 bin TL’nin üzerinde bulunduğu için bu kez yüzde 40 oranı geçerli olur:
20.000 TL × %40 = 8.000 TL
İkinci kullanıcının borcu daha düşük olmasına rağmen asgari ödeme oranı daha yüksek. Çünkü BDDK’nın belirlediği eşik borç tutarına göre değil, kredi kartının limitine göre uygulanıyor.
Bu ayrım yeni düzenlemeyle birlikte daha da önemli hale geldi. “Borcum 100 bin TL’nin altında, neden yüzde 40 asgari ödeme çıkıyor?” sorusunun cevabı çoğu zaman kart limitinde bulunacak.
80 bin TL limitli kartta ne kadar asgari ödeme yapılır?
80 bin TL limitli kredi kartı yeni düzenlemeyle yüzde 20 grubunda.
Ödenecek rakam ise dönem borcuna göre değişiyor.
| Kart limiti | Dönem borcu | Asgari ödeme oranı | Asgari ödeme |
|---|---|---|---|
| 80.000 TL | 10.000 TL | %20 | 2.000 TL |
| 80.000 TL | 25.000 TL | %20 | 5.000 TL |
| 80.000 TL | 30.000 TL | %20 | 6.000 TL |
| 80.000 TL | 50.000 TL | %20 | 10.000 TL |
| 80.000 TL | 70.000 TL | %20 | 14.000 TL |
Hesaplama için dönem borcunuzu 0,20 ile çarpmanız yeterli.
80 bin TL limitli kartınızda 30 bin TL dönem borcu varsa:
30.000 TL × 0,20 = 6.000 TL
Kart limitinin 80 bin TL olması, 80 bin TL üzerinden ödeme yapacağınız anlamına gelmiyor. Limit yalnızca yüzde 20 mi yoksa yüzde 40 mı uygulanacağını belirliyor.
Asıl değişiklik 50 bin ile 100 bin TL arasındaki kartlarda
Yeni kararın etkisini en fazla hissedecek kullanıcılar, kredi kartı limiti daha önce 50 bin TL’nin üzerinde bulunan ancak bugün 100 bin TL’yi aşmayanlar.
2024’teki sistemde 50 bin TL’nin üzerindeki kredi kartları yüzde 40 grubundaydı. 1 Ekim 2026 kararıyla bu eşik 100 bin TL’ye taşındı.
80 bin TL limitli ve 30 bin TL dönem borcu bulunan bir kart üzerinden farkı görmek mümkün.
Önceki sistemde:
30.000 TL × %40 = 12.000 TL
Yeni sistemde:
30.000 TL × %20 = 6.000 TL
Aynı kart, aynı dönem borcu ve aynı harcama düzeyi. Buna rağmen ödenmesi gereken asgari tutar 12 bin TL’den 6 bin TL’ye iniyor.
Bu nedenle “kredi kartı asgari ödeme oranı yüzde 20’ye düşürüldü” şeklindeki genel ifadeler yeni sistemi tam anlatmıyor.
Limiti 50 bin TL ve altında bulunan kartlar zaten yüzde 20 grubundaydı. Limiti 100 bin TL’nin üzerinde bulunan kartlarda yüzde 40 devam ediyor. Yeni karar, aradaki kullanıcı grubunu yüzde 20’ye taşıyor.
100 bin TL limitte yüzde 20 uygulanıyor
Sınır rakamlarında küçük ayrıntılar kolayca karışabiliyor.
Kart limitiniz tam olarak 100.000 TL ise dönem borcunuzun yüzde 20’si asgari ödeme olarak hesaplanıyor.
Örneğin 100 bin TL limitli bir kartta dönem borcu 40 bin TL ise:
40.000 TL × %20 = 8.000 TL
Kart limiti 100 bin TL’nin biraz üzerine çıktığında hesap değişiyor.
120 bin TL limitli bir kartta aynı 40 bin TL dönem borcu için:
40.000 TL × %40 = 16.000 TL
İki kartta borç aynı olmasına rağmen yalnızca limit farkı nedeniyle asgari ödeme 8 bin TL değişiyor.
Yeni 100 bin TL sınırının kullanıcı bütçesine etkisi en kolay bu tür örneklerde görülüyor.
100 bin TL üzerindeki kartlarda yüzde 40 devam ediyor
Kart limitiniz 100 bin TL’yi aşıyorsa önceki yüzde 40 uygulaması devam ediyor.
150 bin TL limitli bir kartta 50 bin TL dönem borcunuz olduğunu düşünelim.
Asgari ödeme:
50.000 TL × %40 = 20.000 TL
Hesaplamada 150 bin TL’nin yüzde 40’ını almıyoruz. Yüzde 40 oranını belirleyen rakam kart limiti, çarpma işleminin yapıldığı rakam ise dönem borcu.
Bu ayrımı oturttuğunuzda yeni sistemin geri kalanı oldukça kolay anlaşılıyor.
Kart limitini düşürmek oranı değiştirir mi?
Yeni BDDK kararında 100 bin TL ve altındaki kredi kartları yüzde 20 grubunda yer alıyor.
Dolayısıyla 120 bin TL limitli bir kartın limiti 100 bin TL veya altına indirildiğinde yeni limit yüzde 20 grubuna giriyor.
Burada ekstre tarihi ile limit değişikliğinin bankanın sistemine ne zaman yansıdığına dikkat etmek gerekir. Kesilmiş bir ekstrenin üzerinde bankanın hesapladığı asgari tutarı, kart limitini sonradan değiştirdiğiniz için kendi hesabınızla düşürmek doğru olmaz.
Limit değişikliği yaptıysanız hangi oran ve asgari tutarın geçerli olduğunu bankanızın oluşturduğu güncel ekstre üzerinden kontrol etmek daha güvenli.
Asgari ödeme düşüyor, kredi kartı borcu aynı kalıyor
Yeni düzenlemenin günlük bütçeye etkisi oldukça kolay hissedilebilir.
30 bin TL dönem borcu bulunan bir kartta asgari ödeme 12 bin TL’den 6 bin TL’ye düştüğünde, o ay cebinizden çıkması gereken zorunlu tutar 6 bin TL azalıyor.
Ancak dönem borcunuz hâlâ 30 bin TL.
6 bin TL asgari ödeme yaptıysanız kalan 24 bin TL sonraki döneme taşınıyor. Tamamı ödenmeyen dönem borcuna bankanın uyguladığı kredi kartı faizi işlemeye devam ediyor.
Asgari ödeme oranındaki düşüş bu nedenle aylık nakit akışını rahatlatabilirken borcun daha büyük bölümünün sonraki aylara taşınmasına da yol açabilir.
Asgari ödeme ile toplam kredi kartı borcunu aynı rakam gibi düşünmemek gerekiyor. Ekstrede görülen asgari tutar, son ödeme tarihine kadar yatırılması gereken en düşük ödeme miktarı.
Kart borcunun geri kalanı ortadan kalkmıyor.
Yalnız asgari tutarı ödemek borcu nasıl etkiler?
Son ödeme tarihine kadar ekstrede belirtilen asgari tutarı ödediğinizde asgari ödeme yükümlülüğünüzü yerine getirmiş olursunuz.
Dönem borcunun geri kalanı ise sonraki aya taşınır ve faiz işlemeye devam eder.
Örneğin 80 bin TL limitli kartınızda 30 bin TL dönem borcu bulunduğunu ve yalnızca 6 bin TL asgari ödeme yaptığınızı düşünelim. Borcun önemli bir bölümü sonraki hesap dönemine aktarılır.
Bir ay için sağlanan ödeme kolaylığı, aynı yöntem uzun süre devam ettirildiğinde kredi kartı borcunun kapanmasını zorlaştırabilir.
Kredi kartı borcunu birkaç dönemdir taşıyor ve yalnızca asgari ödeme yapabiliyorsanız mesele artık yüzde 20 ile yüzde 40 arasındaki farkın ötesine geçmiş olabilir.
Daha önce hazırladığım Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Nasıl Yapılır? yazısında kredi kartı borcu yapılandırma seçeneklerini, kimlerin yararlanabileceğini ve yapılandırmanın nasıl ilerlediğini ayrıntılı biçimde anlatmıştım.
Asgari ödeme yükünün azalması kısa vadede nefes aldırabilir. Borcun birkaç aya yayılması halinde toplam maliyeti ayrıca takip etmek gerekiyor.
Ekstrede hangi rakama bakmalısınız?
Yeni düzenlemeyi kendiniz hesaplamak oldukça kolay olsa da ödeme yaparken bankanızın oluşturduğu güncel hesap özetindeki asgari ödeme tutarını esas alın.
Kart limitinizi ve dönem borcunuzu bilmek, rakamın neden o seviyede olduğunu anlamanızı sağlar.
Örneğin limitiniz 90 bin TL ve dönem borcunuz 35 bin TL ise:
35.000 TL × %20 = 7.000 TL
Aynı 35 bin TL dönem borcu, 110 bin TL limitli bir kartta:
35.000 TL × %40 = 14.000 TL
Yeni sistemi hatırlamanın en kolay yolu sanırım bu.
100 bin TL’ye kadar olan kartlarda dönem borcunun beşte biri, 100 bin TL’nin üzerindeki kartlarda ise yaklaşık beşte ikisi asgari ödeme olarak hesaplanıyor.
Kartın yeni veya eski olması oranı değiştirmiyor
Kredi kartını ne zaman aldığınız, kaç yıldır kullandığınız veya fiziksel kartınızın ne zaman yenilendiği yeni hesaplama açısından belirleyici değil.
1 Ekim 2026 sonrasında bakılacak temel kriter kart limiti.
100 bin TL ve altındaki kredi kartlarında yüzde 20, 100 bin TL üzerindeki kartlarda yüzde 40 uygulanıyor.
Yeni çıkardığınız 80 bin TL limitli bir kredi kartıyla yıllardır kullandığınız 80 bin TL limitli başka bir kart bu açıdan aynı grupta.
Yeni oran cebinizden çıkacak parayı ciddi biçimde değiştirebilir
BDDK’nın yaptığı değişiklik kağıt üzerinde yalnızca 50 bin TL’lik bir eşik artışı gibi görünüyor.
Gerçek ekstreye geldiğinizde etkisi çok daha kolay anlaşılıyor.
80 bin TL limitli ve 30 bin TL dönem borcu bulunan bir kartta zorunlu asgari ödemenin 12 bin TL’den 6 bin TL’ye düşmesi, özellikle aylık bütçesi sıkışık olan biri için ciddi bir fark.
Ama aynı örnekte başka bir rakam değişmiyor: 30 bin TL’lik dönem borcu.
Yeni düzenlemeyi değerlendirirken benim aklımda tutacağım ayrım da bu olurdu. Ekstrede daha düşük bir asgari ödeme görmek kısa vadede rahatlatıcı olabilir; borcun ne kadarının sonraki aya kaldığını ayrıca görmek gerekiyor.
Kredi kartı limitiniz 100 bin TL veya altındaysa yeni yüzde 20 oranını kolayca hesaplayabilirsiniz.
Fakat kart borcunu gerçekten küçülten rakam hâlâ ekstrede yazan asgari tutar değil, dönem borcunun ne kadarını kapatabildiğiniz.
